Должна ли страховая оплачивать лечение по дмс, если срок страховки истек, а случай произошел до окончания страховки?

Работник был застрахован работодателем по дмс с января по декабрь. страховой случай произошел в ноябре. с этого периода до марта следующего года застрахованный в тяжелом состоянии находится в стационаре. страховая с начала следующего года отказалась оплачивать страховой случай, хотя страховая сумма по договору полностью не покрыта. на следующий год страховая также отказывается страховать сотрудника т. к. тот находится на стационарном лечении. права ли страховая компания? обязана ли страховая компания покрыть полностью лечение в стационаре и зависит ли это от страховой суммы предусмотренной страховкой?